Wofür wird ein Kredit benötigt? Die Beweggründe, sich Geld zu leihen, sind sehr verschieden. Manchmal müssen nur kurzfristige Engpässe überbrückt oder wichtige Reparaturen getätigt werden. Größere Summen werden benötigt, wenn ein neues Auto, eine neue Küche oder gar ein komplett neues Haus gekauft werden müssen. Der Verwendungszweck des geliehenen Geldes kann sich direkt auf die Konditionen auswirken. Eine Auswahl gibt es hier:
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Einen Kreditvertrag vorzeitig kündigen und Geld sparen
Neben der Darlehenssumme an sich muss bei einem Kredit auch eine erhebliche Gebühr in Form von Tilgungszinsen bezahlt werden. Für Kreditnehmer kann es sich daher lohnen, vorzeitig aus ihrem Kreditvertrag auszusteigen und die restliche Summe vor dem vereinbaren letzten Tilungstermin zu bezahlen. Auf diese Weise kann ein Darlehensnehmer sich nämlich einen Teil der teuren Rückzahlungszinsen […]
Kredit ohne Schufa erhalten
Aus den unterschiedlichsten Gründen erhalten Kunden von Banken gelegentlich keinen Kredit, beispielsweise weil ihre Schufa negative Einträge erhält, oder weil sie als Selbstständige oder Studenten laut Ansicht der Banken nicht genug finanzielle Vertrauenswürdigkeit für einen Kredit aufbringen. Betroffene müssen aber keinesfalls auf die Option verzichten, doch einen Summe zu fairen Konditionen leihen zu können. Zumindest […]
Kleinkredit aufnehmen: Das müssen Kreditnehmer beachten
Das Leben stellt einen manchmal vor ungeahnte Herausforderungen, und nicht selten kann ein finanzielles Polster den Betroffenen dann einiges erleichtern. Die Entscheidung für einen Kleinkredit kann aus ganz unterschiedlichen Gründen erfolgen. Kreditnehmer sollten jedoch bei der Aufnahme eines Darlehens – und sei es noch so gering – einige Punkte beachten, um sich böse Überraschungen bei […]
Kredit für Renovierung – schnell und unkompliziert
Hat man sich den Traum vom eigenen Heim erfüllt, dann soll dies doch immer wieder zum Wohlfühlen einladen. Ist der Wohnraum noch im neuesten Zustand, dann kann dies immer gelingen. Doch zeigen sich erst einmal die ersten Schäden, dann ist das eigene Zuhause oftmals nicht mehr der Ort, an den man immer wieder gerne zurückkehrt. […]
Geld für Zahnersatz – endlich wieder breit lächeln
Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen seit dem Jahr 2005 nur noch pauschale Zuschüsse, wenn Patienten Kronen, Brücken oder Prothesen benötigen. Das bedeutet für diese Kassenpatienten, dass sie einen großen Teil der Labor-, Material- und Behandlungskosten selbst zahlen müssen. Auch wenn sich Patienten für bessere und hochwertigere Materialien entscheiden oder besondere Behandlungsmethoden (z.B. die Behandlung unter Vollnarkose) […]
Kredite sinnvoll umfinanzieren – von niedrigen Zinsen profitieren
Bei der Aufnahme eines Kredites wird entsprechend angegeben, welche Zinsen die Kreditnehmer zahlen müssen, um den Darlehen korrekt zurückzahlen zu können. Weiterhin muss bei den Krediten noch benannt werden, dass sie eine unterschiedlich lange Laufzeit besitzen, die angibt, in welcher Zeit das Darlehen zurückgezahlt werden muss. Aus Kreditsumme, den jeweiligen Zinsen und der Laufzeit, berechnen […]
Kreditaufnahme mit Sicherheit für die Bank
Sehr günstig sind Kredite, bei denen die Bank als Sicherheit direkt an der erworbenen Sache beteiligt ist. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn ein neues Auto gekauft wird. Die Bank lässt sich in den Fahrzeugbrief eintragen und hat so eine Sicherheit für den Zahlungsausfall. Ähnlich sieht das beim Erwerb einer Immobilie aus. In diesem Fall lässt sich die Bank in das Grundbuch eintragen und kann die Zwangversteigerung erwirken, falls das Geld nicht zurückgezahlt werden kann. Bei diesen Verwendungszwecken sind die Zinsen entsprechend moderat.
Anders sieht das bei Allzweckkrediten bzw. freiem Verwendungszweck aus. Die Bank hat hier als Sicherheit lediglich die Solvenz bzw. das Einkommen des Kreditnehmers. Aus der Investition des Kredits kann sie keinen Ertrag schlagen. Das trifft zum Beispiel bei reinen Konsumkrediten zu. Wer sein Geld für Zahnersatz, einen neuen Fernseher oder für Urlaub ausgibt, der wird höhere Zinsen zahlen müssen, da die Bank hier keine zusätzliche Sicherheit erwerben kann.
Bei einer Kreditaufnahme überlässt ein Kreditgeber einem Kreditnehmer eine bestimmte Summe an Geld. Der Kreditnehmer ist dann im weiteren Verlauf verpflichtet diesen Kredit, meist in Form von Raten, in einem bestimmten Zeitraum zu tilgen. Eine Kreditaufnahme kann entweder für Bargeld, oder auch für Gegenstände erfolgen. Die Summe an Geld wird dann zuzüglich anfallender Zinsen an den Kreditgeber zurückgezahlt. Ein Kreditgeber kann entweder eine Privatperson oder eine Bank sein.
Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kredit aufgenommen werden muss. Baukredite, Kredite zur Finanzierung von Gegenständen (Autos, Möbel)etc.
Doch wer kann überhaupt einen Kredit aufnehmen?
In erster Linie muss ein Kreditnehmer volljährig sein, also das 18.Lebensjahr vollendet haben. Desweiteren muss eine Person, die einen Kredit beantragt, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, sowie ein deutsches Konto besitzen. Auch muss der Kreditnehmer einen unbefristeten Arbeitsvertrag haben und darf außerdem nicht mehr in der Probezeit sein.
Auch negative Schufa-Einträge können dazu führen, dass eine Kreditanfrage abgelehnt wird. Arbeitslose können demnach eigentlich keinen Kredit aufnehmen, trotzdem gibt es immer wieder Banken, die selbst Personen ohne regelmäßigem Einkommen Kredite anbieten.
Hinweis:
Diese Angebote sollten gründlich geprüft werden, da sich meistens unseriöse Angebote dahinter verbergen. Zu hohe Zinsen werden erhoben und die Kreditsumme kann unter den finanziellen Voraussetzungen nicht getilgt werden.
Rückzahlungsmodalitäten schon vor Kreditaufnahme prüfen
Bei einer Kreditaufnahme ist es wichtig zu überlegen, was monatlich zurückgezahlt werden kann. Kleine Monatsraten belasten zwar das Konto weniger, jedoch wird die Laufzeit des Kredites dadurch in die Länge gezogen. Auch die Kreditsumme wird je nach vereinbartem Zinsatz höher sein, als bei höheren Monatsraten.
Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend dafür, wo man einen Kredit aufnimmt.
Wichtig ist auch, ob die Möglichkeit besteht eine Sonderzahlung zu leisten,oder eine vorzeitige Ablösung möglich ist. Was ist, wenn ich eine Monatsrate einmal nicht zahlen kann? Auch sowas sollte mit dem Kreditgeber besprochen und schriftlich festgehalten werden.
Ab welcher Summe kann ein Kredit aufgenommen werden? Bei kleinen Beträgen wird es schwierig einen Kreditgeber zu finden. Die meisten Banken und Kreditinstitute haben einen Mindestwert von 1000€ festgelegt.
Dispo Kredit aufnehmen
Ein Beispiel für einen Kredit ist der Dispokredit. Dieser ist die einfachste Möglichkeit Geld zu bekommen, indem einfach das Girokonto bis zu einem vereinbarten Betrag überzogen wird. Meist handelt es hier um 3 Monatsgehälter. Auf diesen „Kredit“ kann zwar einfach und schnell zugegriffen werden, Banken verlangen dafür jedoch meistens sehr hohe Zinsen.
Nicht selten werden Zinsen in Höhe von 14 Prozent fällig. Eine Schuldenfalle ist somit vorprogrammiert, denn meistens kommt der Kreditnehmer ohne den Dispokredit nicht mehr aus und überzieht diesen also monatlich. Eine Tilgung ist nicht mehr möglich und die Zinsschuld wächst stetig.
Sinnvoller und sicherer ist demnach der sogenannte Rahmenkredit. Die Zinsen sind deutlich geringer. Bei einem Rahmenkredit wird mit der Bank eine bestimmte Kreditsumme festgelegt und der Kreditnehmer bestimmt selbst, in welcher Form er den Kredit nutzt.
Fazit:
Heutzutage muss gründlich überlegt und verglichen werden wo und zu welchen Konditionen ein Kredit aufgenommen wird.