Damit neue Kunden angebunden werden können, werben einige Kreditvermittler mit dem Slogan „Kredit für 50.000 Euro ohne eine Bonitätsprüfung“. Auf solche Angebote reagieren dann solche Menschen, die sich finanziell in einer schwierigen Situation befinden. Viele solche Angebote sind jedoch unseriös und die Zielgruppe wird häufig über den Tisch gezogen.
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Die Gründe
Unseriöse Vermittler
Gerade bei solchen Angeboten ist im Markt auch eine größere Anzahl von nicht vertrauenswürdigen Anbietern aktiv. Gemäß einer von der Wirtschaftsauskunftei Schufa vor einigen Jahren durchgeführten Untersuchung trifft man bei den 50.000 Euro Kredit-Angeboten ohne Bonitätsprüfung in acht von zehn Angeboten auf unseriöse Anbieter. Hierbei wird dann mit vielen Tricks gearbeitet, um dann die Kunden dann über den Tisch zu ziehen.
Kreditvermittler geben die Anfragen an die normalen Banken weiter
Was der Kunden häufig nicht realisiert, dass die Kreditvermittler die Darlehen nicht selbst vergeben. Hierbei reichen die Kreditvermittler die bei ihnen eingehenden Anfragen nur an die ganz normalen Banken weiter. Die Kreditinstitute, die dann diese Anfragen erhalten, entscheiden ganz alleine über die Vergabe eines solchen Kredits. Auch von dort aus wird dann eine Bonitätsprüfung durchgeführt.
Hinweis:
Diese Vorgehensweise wird jedoch von den unseriösen Vermittlern gegenüber ihren Kunden mit keinem Wort erwähnt. Somit bekommen die Verbraucher aufgrund der von den Banken durchgeführten Bonitätsprüfung neue Probleme.
Das Abzocke-Verhalten beginnt bereits bei der Anfahrt
Wenn man bei solchen Vermittlern eine Anfrage stellt, bekommt der Antragsteller häufig Besuch von dem Vermittler. Hierbei werden oftmals dann Auslagen eingefordert, die oft über 100 Euro für die Anfahrt liegen. Der Vermittler verlangt dann die Begleichung der Auslagen. Dies ist jedoch allerdings gesetzlich verboten. Wenn jemand jedoch in einer Zwangslage ist, nimmt er die Auslagen-Kosten auch in Kauf.
Es werden überteuerte Produkte angeboten
Auch werden von den Vermittlern häufig für den Antragsteller völlig unnötige und oftmals sehr teure Produkte verkauft. Dies reicht von unnötigen Versicherungsverträgen, über Beteiligungen bis hin zu geschlossenen Fonds. Hierbei wird dann der Kredit-Antragsteller von dem Vermittler darauf hingewiesen, dass der Abschluss eines solchen Vertrages die Chancen auf eine positive Kreditvergabe erhöht.
Abzocke durch zusätzliche Gebühren
Auch kommt es vor, dass die Kreditvermittler für den Versand von Unterlagen für den Kredit Geld verlangen oder der Antragsteller muss eine kostenpflichtige Hotline anrufen. Zusätzlich kann es sein, dass gegen Gebühren eine Schuldnerberatung angeboten wird. Der Antragsteller läuft somit Gefahr, den Überblick zu verlieren, was er denn da alles unterschreibt und läuft dann in eine Falle, die seine Situation noch wesentlich verschlechtert.
Nur wenige Kreditanfragen sind erfolgreich
Die Erfolgsrate, die über solche Vermittler eingereichten Kreditanfragen liegtn ebenfalls gemäß einer Schufa-Studie gerade mal bei 1 %.Bei dieser Untersuchung wurden 177 Testkunden eingesetzt. Nur bei zwei Fällen kam es tatsächlich zu einer Kreditzusage, die bei einem Antragsteller bei einem effektiven Jahreszins von mehr als 25 % lag.
Die Alternative ein privater Kredit
Kunden, die finanziell große Probleme haben, sollten sehr vorsichtig bei solchen Angeboten sein. Denn die Erfolgsrate ist, wie bereits beschrieben, sehr gering, hier einen neuen Kredit zu erhalten. Als Alternative kann man jedoch versuchen, über entsprechende Online-Plattformen, die Kredite von privat zu privat vergeben, einen Kredit von Privatleuten zu erhalten.
Einbeziehung einer Schuldnerberatung
Wenn alle Möglichkeiten ausgeschöpft sind, hilft häufig in einer solchen Situation vielleicht eine Schuldnerberatung. Den Weg sollte man, wenn es auch schwer fällt, gehen.
Kreditunterlagen von Kreditvermittlern genauestens prüfen
Wenn man dennoch eine Anfrage bei einem Kreditvermittler stellt, sollte man wenigstens beachten, nichts zu zahlen, nichts zu unterschreiben und alle Papiere genauestens studieren. Nur durch eine solche Vorgehensweise kann man vielleicht vermeiden, hier in eine Falle zu tappen.
Ein Kredit ist oftmals der letzte Ausweg aus einem Berg voller Schulden und Zahlungsrückständen. Natürlich sollte eine Kreditaufnahme gut überlegt sein und die zahlreichen Angebote der Banken sollten verglichen werden. Schon beim ersten Blick auf die Konditionen wird sehr vielen klar werden, dass erhebliche Unterschiede bestehen und ein Kredit rasch zu einer noch größeren Schuldenfalle werden kann.
Ein Kleinkredit von bis zu 10.000 Euro ist mittlerweile sehr einfach und leicht zu bekommen, doch bei einem Kredit von 50.000 Euro, sieht das ganze schon wieder ein wenig komplizierter aus. Dennoch ist selbst bei einem Minus auf dem Konto und Zahlungsrückständen ein Kredit in dieser Höhe möglich.
Info:
Selbstverständlich müssen viele Anforderungen bei dieser Höhe erfüllt werden und die Banken prüfen die Konten bzw. die Bonität bei den Kreditnehmern sehr genau.
Kredit über 50.000 Euro
Der Umstand der Prüfung sollte jedoch keinesfalls abschreckend sein und viele sofort zur Verzweiflung bringen, denn unter normalen Umständen, ist auch ein Kredit mit 50.000 Euro zu bekommen. Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass der Kreditnehmer über einen sicheren Job mit regelmäßigem Einkommen verfügt, kein offener Kredit besteht (ansonsten eventuelle Umschuldung) und kein Mahnverfahren anhängig ist. Der wohl wichtigste Faktor ist jedoch, ob der Antragsteller sich finanziell nicht übernimmt.
Hierfür prüfen die Banken die Ein- und Ausgaben penibel genau und treffen erst dann eine Entscheidung. Eine Vorlage von Gehaltsnachweisen und eine Einsicht in die Girokonten ist auf alle Fälle bei einem Kredit von 50.000 Euro von den Kreditinstituten Pflicht. Wer hier versucht eventuelle Zahlungsrückstände oder gar fixe Ausgaben zu verschweigen, kann eine positive Erledigung zumeist sofort vergessen.
Hinweis:
Fällt der Schwindel den Banken im ersten Moment nicht auf und kommt es sogar zur Auszahlung, kann das später zu sehr schwerwiegenden Konsequenzen führen. Deshalb sollten stets die Angaben nach bestem Wissen und Gewissen getätigt werden und keine Zahlungen oder Rückstände verschwiegen werden.
Wo einen Kredit von 50.000,00 Euro beantragen?
Bei einem Kredit von 50.000 Euro, empfiehlt sich zumeist ein Beratungsgespräch bei der Hausbank. Während des persönlichen Gespräches kann zudem gleich festgestellt werden, ob es derzeit gute Konditionen gibt und welcher Kredit sich am besten eignet. Erfahrungen haben jedoch gezeigt, dass die „normalen“ Banken zumeist sehr hohe Zinsen berechnen.
Bei einem Ratenkredit bzw. Kleinkredit mögen einige Euro mehr an Zinsen eventuell keine Rolle spielen, doch bei so einem hohen Betrag mit 50.000 Euro, sollten die Konditionen sehr genau verglichen werden. Zudem entstehen auch immer sehr hohe Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten. Eine sehr gute Alternative bieten hier Direktbanken.
Antrag über eine Direktbank
Der Vorteil liegt ganz klar darin, dass eine rasche Bearbeitung vorliegt. Innerhalb weniger Minuten oder Stunden erhält der Antragsteller eine Zu- oder Absage. Zudem haben einige Direktbanken auch nicht so strenge Richtlinien die geprüft werden müssen. Bei einem Kredit von 50.000 Euro, wird der Antragsteller jedoch auch bei Direktbanken um eine sehr genaue Überprüfung der Finanzen nicht wegkommen.
Die Banken wollen sich selbstverständlich absichern und sind natürlich auch daran interessiert, dass sich der Kreditnehmer die monatlichen Raten auch leisten kann. Auch für die Banken sind Zahlungsverzüge und Klagen mit sehr viel Verwaltungsaufwand verbunden und eventuell, können Sie auch auf den Kosten und Gebühren sitzen bleiben.
Info:
Generell ist jedoch festzuhalten, dass ein Kredit über 50.000 Euro unter Einhaltung von gewissen Richtlinien und Anforderungen durchaus kein Problem ist. Die Konditionen und die Zinssätze ergeben bei den Banken jedoch enorme Unterschiede. Ein Kreditvergleich ist aus diesem Grund anzuraten.